10% Benefit Investment

ลงทุนอะไรให้ผลตอบแทน 10%

เมื่อพูดถึงการลงทุนให้ ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 10% หลายคนอาจมองว่าเป็นเรื่องยากหรือต้องเสี่ยงสูงมาก ความจริงแล้วการได้ผลตอบแทนระดับนี้ไม่ใช่สิ่งที่เป็นไปไม่ได้ แต่ต้องอาศัยความเข้าใจเรื่องการกระจายความเสี่ยงและเลือกสินทรัพย์ให้เหมาะกับระยะเวลาลงทุน การจะได้ผลตอบแทน 10% ต่อปีอย่างสม่ำเสมออาจไม่เกิดขึ้นในปีเดียว แต่หากมองในระยะยาว 5–10 ปี การลงทุนในสินทรัพย์ที่เติบโตต่อเนื่องตามเศรษฐกิจจะช่วยให้ค่าเฉลี่ยกลับมาใกล้เป้าหมายนี้ได้จริง

หนึ่งในทางเลือกคลาสสิกที่นักลงทุนทั่วโลกยกให้เป็น “สินทรัพย์โตตามเศรษฐกิจ” คือ หุ้นสามัญ เพราะหุ้นคือการเป็นเจ้าของกิจการ ถ้าธุรกิจเติบโต กำไรก็เติบโต ราคาหุ้นก็สูงขึ้นไปด้วย ดัชนีตลาดหุ้นขนาดใหญ่ทั่วโลก เช่น S&P500 หรือ SET50 ในไทย เมื่อดูย้อนหลังจะพบว่าให้ผลตอบแทนเฉลี่ยราว 8–12% ต่อปี ขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจช่วงนั้น การเลือกหุ้นปันผลดีหรือหุ้นเติบโตสูงก็เป็นอีกวิธีที่นักลงทุนใช้สร้างผลตอบแทนให้อยู่ในระดับ 10% ได้อย่างมีวินัย

อีกทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนใน กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ กองทุน ETF ที่เกาะดัชนีหุ้นใหญ่ วิธีนี้เหมาะกับคนที่ไม่ถนัดวิเคราะห์หุ้นรายตัวแต่ต้องการผลตอบแทนใกล้เคียงตลาด การกระจายการถือครองหุ้นหลายตัวในคราวเดียวช่วยลดความเสี่ยงหากมีหุ้นบางตัวขาดทุน เมื่อเวลาและเศรษฐกิจช่วยหนุน ดอกเบี้ยทบต้นจากผลตอบแทนต่อเนื่องก็ทำงานเต็มที่ ทำให้ผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวอยู่ในกรอบ 8–10% ได้จริง

นอกจากนี้ อสังหาริมทรัพย์ปล่อยเช่า ก็เป็นอีกหนึ่งรูปแบบที่ให้ผลตอบแทนใกล้เคียง 10% หากทำเลเหมาะสมและมีการบริหารจัดการที่ดี รายได้จากค่าเช่าอาจได้ผลตอบแทนราว 5–7% ต่อปี บวกกับส่วนต่างราคา (Capital Gain) จากมูลค่าอสังหาฯ ที่สูงขึ้นตามเวลา ก็ทำให้ค่าเฉลี่ยใกล้เคียง 10% ได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม นักลงทุนต้องบริหารค่าใช้จ่าย ค่าซ่อมบำรุง และความเสี่ยงเรื่องผู้เช่าให้ดี เพื่อให้รายได้ไม่สะดุด

ท้ายที่สุด ไม่มีการลงทุนใดได้ผลตอบแทน 10% โดยไม่มีความเสี่ยงเลย จุดสำคัญคือการศึกษาและจัดพอร์ตลงทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้ บางคนผสมหุ้นกับกองทุนรวม อสังหาฯ หรือสินทรัพย์ทางเลือก เพื่อสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยในระยะยาว ใครที่เข้าใจพลังของดอกเบี้ยทบต้น ยิ่งเริ่มเร็ว ผลตอบแทนยิ่งทบซ้อน เมื่อเวลาผ่านไป 10% ต่อปีจะกลายเป็นก้อนใหญ่แบบที่ไม่เคยคาดฝัน ขอแค่มีวินัยและอยู่ในเกมให้ได้นานที่สุด!